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10月10日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法买卖电话卡、银行卡（简称“两卡”）违法犯罪活动。

由于对此不了解，很多同志在不知不觉中就犯了“帮信罪”。

当前电信网络诈骗持续高发的一大根源，是大量“实名不实人”的银行卡、电话卡被骗子购买后实施诈骗，给警方的追查和打击带来巨大困难。

不知不觉和有知有觉的犯罪

真实案例

被告人王某自2019年9月至2020年6月间，明知他人实施信息网络犯罪活动，仍将本人户名的四张银行卡租借给他人，用于接收网络赌博等网络犯罪活动所得款项8800余万元。至被查获时，被告人王某共获利约3500元。其中，一名受害人刘某在赌博APP上共参赌200余万元，家庭因此陷入困境。而被告人王某因犯帮助网络信息犯罪活动罪被判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币十一万元。

案例中的银行卡，属于“两卡”之一，犯罪嫌疑人在明知他人将用这些银行卡实施信息网络犯罪活动，仍然将卡租借给他人，这已经涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”）。

情节严重有以下七种：

（1）为三个以上对象提供帮助的；

（2）支付结算金额二十万元以上的；

（3）以投放广告等方式提供资金五万元以上的；

（4）违法所得一万元以上的；

（5）二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的；

（6）被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的；

（7）其他情节严重的情形。

四大惩戒:

1. 信用惩戒：人民银行将相关信息移送金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请；

2. 限制业务：5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户、不能使用支付宝、微信收发红包、和扫码付款；

3. 严管账户：银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度；

4. 法律处分：非法买卖个人银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。

来源：全民反诈

(责任编辑：安宽带华华)

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